“近期靠政府,遠(yuǎn)期靠銀行”

環(huán)保信息共享,一直被看作金融部門落實(shí)綠色信貸的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。

“信息溝通不足,制約了綠色信貸實(shí)施。”環(huán)保部環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策研究中心環(huán)境政策研究室主任馮東方表示,雖然國家和一些省市已經(jīng)建立了環(huán)保部門與銀行監(jiān)管和授信部門之間的信息溝通機(jī)制,但還有更多省市尚未建立信息溝通機(jī)制。即使建立信息溝通機(jī)制的(包括國家層面)也不能全面、及時(shí)地進(jìn)行信息交流。

為此,馮東方建議,應(yīng)逐步建立國家,省、市(縣)三級綠色信貸環(huán)保信息收集、匯總和交換體系。環(huán)保部門統(tǒng)一規(guī)范和收集環(huán)保信息,定期由國家和省以及市環(huán)保部門向?qū)��?yīng)的銀監(jiān)會(huì)和央行相關(guān)征信管理部門提供。

馮表示,她所在的研究機(jī)構(gòu)正在開展綠色信貸信息交換系統(tǒng)的設(shè)計(jì)和開發(fā)工作。

但專家們提醒金融機(jī)構(gòu),由于綠色信貸中涉及到的準(zhǔn)入、技術(shù)、排放、能源消耗、循環(huán)利用能力等標(biāo)準(zhǔn),并且企業(yè)環(huán)境行為具有動(dòng)態(tài)性,單靠政府部門來提供相關(guān)信息,顯然是不夠的。

“銀行不能過度依賴環(huán)保部門輸送的相關(guān)信息。”常杪稱,銀行通常希望“綠色度”由環(huán)保部門來界定,甚至希望環(huán)保部門直接下發(fā)限制貸款企業(yè)的名單。為此,常建議“銀行更應(yīng)在國家政策的基礎(chǔ)上建立起自身的綠色信貸判定標(biāo)準(zhǔn),即環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理體系。”

“我們的原則是依靠政府,但不依賴政府。”中國工商銀行信貸管理部副總經(jīng)理連工表示,工行也正在關(guān)注“赤道原則”的本土化,探索符合銀行自身特點(diǎn)的環(huán)境信貸風(fēng)險(xiǎn)體系。“近期靠政府,長期肯定得靠銀行自身探索。”

信貸環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)屬于技術(shù)性比較強(qiáng)的領(lǐng)域,銀行在短期內(nèi)很難具有完備的技術(shù)人員資源和實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。因此,馮東方建議培育綠色信貸中介服務(wù)業(yè)。“這樣既可以發(fā)揮中介組織的專業(yè)優(yōu)勢,也可以保持評估工作的獨(dú)立性和公正性。”

綠色屏障挑戰(zhàn)“優(yōu)質(zhì)”客源利益

銀行在執(zhí)行環(huán)保要求與控制信貸風(fēng)險(xiǎn)兩端,如何平衡利益是個(gè)大命題。

近年來,中國高能耗、高污染(簡稱“雙高”)行業(yè)的增長態(tài)勢強(qiáng)勁。“雙高”行業(yè)通常成為信貸的主力。

馮東方提供的數(shù)據(jù)顯示,截至2007年3月末,中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行等五大銀行對雙高”行業(yè)的貸款余額達(dá)13326.39億元,占五家銀行全部貸款余額的11％。

2008年,五大銀行的“雙高”行業(yè)貸款又新增815.18億元,增長6.5％。在“雙高”行業(yè)貸款中,電力和鋼鐵行業(yè)比重大,其中,電力行業(yè)貸款余額為7903.16億元,鋼鐵行業(yè)為3561.15億元,分別占“雙高”行業(yè)貸款總額的59.3％,26.7％。

這意味著當(dāng)銀行對企業(yè)豎立綠色屏障時(shí),也就喪失部分“優(yōu)質(zhì)”客源。而銀行間競爭日益激烈,這對落實(shí)綠色信貸帶來不小的挑戰(zhàn)。

“今年沒有專門去地方調(diào)研,但側(cè)面了解,比去年情況好些了。”連工所言“去年”是指,中國工商銀行嚴(yán)格執(zhí)行國家環(huán)保和產(chǎn)業(yè)政策,自2001年起就開始對某鋼鐵生產(chǎn)大省的投資實(shí)施收縮戰(zhàn)略,到2006年,中國工商銀行對該省鋼鐵行業(yè)貸款戶由207戶降到20戶,貸款余額由100億降到68億。

而另外一家商業(yè)銀行則采取了截然相反的措施,迅速占領(lǐng)了中國工商銀行退出的市場。而該省同期鋼鐵貸款從150億增至625億。

執(zhí)行環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)的銀行還面臨“民間資本”占領(lǐng)市場空間的競爭。

馮東方表示,根據(jù)山西、內(nèi)蒙兩地的調(diào)研情況,民間資本是“雙高”行業(yè)中小企業(yè)融資的主體,如2007年呂梁市銀行“雙高”行業(yè)貸款余額在73億元左右,民間資本在“雙高”行業(yè)的貸款總額則在80億～100億元左右,超過了銀行信貸。

從某種意義上講,綠色信貸政策的實(shí)施給了民間資本機(jī)會(huì),環(huán)保嚴(yán)重違規(guī)中小企業(yè)的資金鏈難以切斷,這也是取締重污染企業(yè)難的重要原因。

因此,馮建議,要研究如何將民間資本、外資和外資銀行等信貸和投資納入綠色信貸政策體系的具體辦法,為綠色信貸政策實(shí)施創(chuàng)造公平的政策環(huán)境和市場環(huán)境。

盡管綠色信貸是一項(xiàng)政策要求,事實(shí)上,銀行已經(jīng)看到了其中的信貸風(fēng)險(xiǎn)含義。中國農(nóng)業(yè)銀行總行研究室副主任董玉華表示,“綠色信貸”有利于商業(yè)銀行自身資金安全。

以廈門海滄PX化工項(xiàng)目為例,因?yàn)榄h(huán)保不達(dá)標(biāo)給多家銀行造成壞帳,雖然銀行暫時(shí)凍結(jié)了此項(xiàng)貸款的發(fā)放,但該項(xiàng)目已經(jīng)獲得的貸款達(dá)到項(xiàng)目投資額度40億中的大部分,這些貸款可能成為壞賬。